내집마련 디딤돌 대출 대상·금액·신청 방법

누가 대상일 수 있나요

빌려 쓰는 돈(융자)이라 갚아야 해요. 아래는 주택도시기금 상품 안내를 줄여 옮긴 거예요. 대출 가능 여부와 금액은 수탁은행·보증기관 심사로 정해져요.

주택 매매계약을 맺은 사람
성년인 세대주
세대원 전원이 무주택
기금대출이나 은행재원 주택담보대출을 이용 중이 아니어야

핵심만 간추렸어요. 예외와 세부 조건은 아래 전체 목록에 있어요.

조건 전체 6가지와 근거 보기

주택 매매계약을 맺은 사람이어야 해요. 상속·증여·재산분할로 취득하는 경우는 안 돼요. 근거 1
대출 접수일 현재 성년인 세대주여야 하고, 세대원 전원이 무주택이어야 해요. 만 30세 미만 단독·미혼 세대주는 원칙적으로 빠지지만 부양 요건을 채우면 예외가 인정돼요. 근거 1·2
부부합산 연 총소득이 6천만원 이하여야 해요. 생애최초·다자녀·2자녀 가구는 7천만원 이하, 신혼가구는 8.5천만원 이하예요. 신혼가구가 8.5천만원을 넘어도 대출신청인 1인의 소득이 6천만원 이하면 가능하다고 안내해요. 근거 1·2
신청인과 배우자의 합산 순자산이 가계금융복지조사의 소득 4분위 전체가구 평균 이하여야 해요. 2026년도 기준 5.11억원이에요. 근거 1
기금대출이나 은행재원 주택담보대출을 이용 중이 아니어야 해요. 기금 전세자금대출은 실행일 당일 상환하는 조건으로 예외가 돼요. 근거 1
대상 주택은 전용면적 85㎡ 이하(수도권 외 도시지역이 아닌 읍·면은 100㎡ 이하)이고 담보주택 평가액이 5억원 이하(신혼·2자녀 이상 가구 6억원 이하)여야 해요. 근거 1

이용이 안 될 수 있는 경우

제외: 상속·증여·재산분할로 주택을 취득하는 경우 근거 1
제외: 개인신용평가가 일정 점수에 못 미치거나, 연체·대위변제·부도·신용회복지원 등록 정보가 남아 있는 경우 근거 1
제외: 기금 대출 약정 위반으로 기한이익을 잃은 이력이 있는 경우(상실일로부터 3년이 지나면 가능) 근거 1

만 30세 이상 미혼 단독세대주에게는 전용면적 60㎡ 이하(읍·면 70㎡ 이하), 평가액 3억원 이하, 호당 한도 1.5억원(생애최초 2억원)이라는 별도 조건이 있다고 안내해요. 내가 맞는지는 주택도시기금 안내나 수탁은행에서 확인하세요.

무엇을 지원하나요

대출기간·상환: 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 정해요. 비거치 또는 1년 거치이고, 원리금균등·원금균등·체증식 분할상환 중에서 골라요. 근거 1

대출한도

다음 중 가장 작은 금액이에요. ① 일반 2억원(생애최초 2.4억원, 신혼·2자녀 이상 3.2억원) 이내이면서 DTI 60% 이내·LTV 70% 이내(생애최초는 80%이나 수도권·규제지역 주택은 70%, 토지임대부 분양주택은 60%) ② 매매(분양)가격 이내 ③ 담보주택 평가액 × LTV에서 선순위채권과 임대보증금 등을 뺀 금액. 마이홈포털은 2025년 6월 27일 이전에 계약한 건에는 일반 2.5억원·생애최초 3억원·신혼·2자녀 이상 4억원이 적용된다고 안내해요. 근거 1·4

대출금리

고정금리, 10년 고정 후 변동, 5년 단위 변동, 변동금리(국토교통부 고시) 중에서 골라요. 기금 상품 안내 요약과 마이홈포털에는 연 2.85%~4.15%로, 정부24 수집본에는 연 2.45%~3.55%(소득과 만기에 따라 차등)로 적혀 있어 안내마다 달라요. 기금·마이홈은 같은 값이지만 현재 금리를 확정하지는 못했어요. 금리는 수탁은행에서 확인하세요. 근거 1·2·4

금리 가산·우대

5년 단위 변동은 0.1%p, 10년 고정 적용은 0.2%p, 순수 고정은 0.3%p가 더해져요. 우대는 한부모가구 0.5%p, 다자녀 0.7%p, 2자녀 0.5%p, 1자녀 0.3%p 등이 있고, 우대 상한은 0.5%p(다자녀 0.7%p)예요. 지방 소재 주택은 0.2%p 낮아져요. 우대를 적용한 최종금리가 연 1.5% 미만이면 1.5%로 적용돼요. 근거 1

실거주·1주택 유지 의무

대출 후 1개월 안에 전입하고 2년 이상 실거주해야 해요(질병·타 시도 근무 등은 일정 기간 유예). 2024.6.19. 신규접수분부터는 대출기간 중 1주택을 유지해야 하고, 추가 주택을 취득해 6개월 안에 처분하지 않으면 대출금을 회수한다고 안내해요. 근거 1

고객이 내는 비용

인지세는 고객과 은행이 각 50%씩 내요. 대출 실행 후 3년 안에 중도상환하면 원금에 최대 0.6%의 수수료가 붙어요. 2024.8.12.부터 2026.12.31.까지 중도상환한 원금은 면제돼요. 근거 1

더 알아둘 점 2가지

기금 상품 안내는 「주택도시기금대출은 「금융소비자보호법」의 위법계약해지권 적용대상이 아님」이라고 적어요. 대출계약서류를 받은 날, 계약체결일, 실행일 등 정해진 날 중 가장 늦은 날부터 14일 안에는 계약을 철회할 수 있다고 안내해요. 근거 1
기금 사이트에는 디딤돌대출(일반) 연 2.00%~3.15% → 1.95%~2.70%, 디딤돌대출(신혼) 연 1.70%~2.75% → 1.65%~2.40%로 내린다는 팝업 공지(5월 18일 시행)가 있어요. 공지에 연도가 적혀 있지 않아서 현재 금리로 쓰지 않았어요. 근거 3

어떻게 신청하나요

나라셈에서는 신청할 수 없어요. 아래 순서는 공식 안내를 줄여 옮긴 거예요.

1단계 요건 확인세대주·무주택·소득·순자산·신용 요건과 대상 주택(면적·평가액)을 먼저 맞춰 봐요. 근거 1
2단계 주택 매매계약대출은 주택 매매계약을 맺은 사람이 신청해요. 소유권이전등기 전에 신청하고, 이미 등기를 마쳤다면 이전등기 접수일부터 3개월 안에 신청해야 해요. 근거 1
3단계 수탁은행에서 신청취급 은행은 우리·KB국민·하나·NH농협·신한·iM뱅크·부산은행이에요. 단계별 절차와 제출서류는 기금 사이트의 「이용절차 및 제출서류」 메뉴에 따로 있어서 읽지 못했어요. 근거 1
4단계 담보 설정과 대출 실행대출 실행일 이전에 대상 주택에 제1순위 근저당권을 설정해요. 담보 평가는 가격정보, 공시가격, 분양가액, 감정가액 순서로 해요. 근거 1
5단계 전입과 실거주대출 후 1개월 안에 전입하고 2년 이상 실거주해야 해요. 대출기간 중에는 1주택을 유지해야 해요. 근거 1

주택도시기금 내집마련디딤돌대출 상품안내 보기 (국토교통부 주택도시기금, 새 창)

언제까지 신청하나요

알림: 정부24 신청기한은 「접수기관 별 상이」 · 기금 안내는 소유권이전등기 전(이후면 3개월 안)

신청은 소유권이전등기 전에 해요. 이전등기를 마쳤다면 이전등기 접수일부터 3개월 안이에요. 근거 1
정부24 신청기한 칸은 「접수기관 별 상이」예요(정부24 원문 수정일 2026-05-08, 2026-10-22 수집본). 근거 2
부동산 전자계약 우대금리는 2026.12.31. 신규접수분까지, 중도상환수수료 면제는 2026.12.31.까지 중도상환한 원금이라고 안내해요. 근거 1

헷갈리는 점

정부24와 기금 안내의 금리·한도가 왜 달라요?

안내마다 다른 숫자가 적혀 있어요. 한도는 기금 안내와 마이홈포털이 일반 2억원·생애최초 2.4억원·신혼 3.2억원이고, 정부24 수집본은 호당 2.5억원(신혼·2자녀 이상 4억원, 생애최초 3억원)이에요. 마이홈은 2025년 6월 27일 이전 계약 건에 일반 2.5억원·생애최초 3억원·신혼 4억원이 적용된다고 적어, 정부24 값은 그 이전 계약 건 기준과 같아요. 계약 시점에 따라 달라지니 수탁은행에서 확인하세요. 근거 1·2·4

나라셈이 대출 상품을 골라 주나요?

아니에요. 나라셈은 제도 설명까지만 하고 비교·추천은 하지 않아요. 기금 안내도 상세한 내용은 가까운 기금수탁은행에서 확인하라고 안내해요. 근거 1

대출을 받고 바로 다른 집을 사도 되나요?

기금 안내는 대출기간 중 1주택을 유지해야 하고, 추가 주택을 취득해 6개월 안에 처분하지 않으면 대출금을 회수한다고 해요. 상속·혼인 합가 등 예외 사유와 처분기한은 따로 있다고만 안내해서 읽지 못했어요. 근거 1

꼭 그 집에 살아야 하나요?

기금 안내는 대출 후 1개월 안에 전입하고 2년 이상 실거주해야 한다고 해요. 질병이나 타 시도 근무 같은 사유가 있으면 일정 기간 유예가 인정돼요. 근거 1

근거와 확인일

나라셈이 2026.10.22에 아래 공식 페이지를 직접 열어 읽고 정리했어요. 문장은 나라셈 말로 다시 썼고, 공식 문장을 그대로 옮긴 곳은 따옴표로 표시했어요.

1. 주택도시기금 — 내집마련디딤돌대출 상품안내
국토교통부 주택도시기금 · 읽은 날 2026.10.22
확인한 것 대출대상(소득·순자산 5.11억원·무주택·신용), 신청시기, 대상주택, 대출한도 산식, 금리 방식·가산·우대·하한, 대출기간·상환, 담보, 비용, 중도상환수수료, 철회, 실거주·1주택유지 의무, 취급은행·상담, 금소법 문구. 「2026년 기준」 표시가 있었고 금리표(소득·만기별)는 읽지 못했어요
https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0503/FP05030101.jsp (새 창)
2. 정부24 공공서비스 정보 — 내집마련 디딤돌 대출
행정안전부 정부24 · 읽은 날 2026.10.22
확인한 것 나라셈이 매일 수집하는 정부24 공공서비스 정보(data/policy/gov24/latest.json, 수집 2026-10-22)의 지원대상 칸(소득 6천·7천·8.5천만원, 면적·평가액), 지원내용 칸(호당 2.5억원·신혼 4억원·생애최초 3억원, 금리 연 2.45~3.55%, 일부 글자는 수집본에서 잘려 있음), 신청기한 「접수기관 별 상이」, 수정일 2026-05-08
https://www.gov.kr/portal/rcvfvrSvc/dtlEx/B55140800003 (새 창)
3. 주택도시기금 — 「디딤돌, 버팀목 금리 인하」 팝업 공지
국토교통부 주택도시기금 · 읽은 날 2026.10.22
확인한 것 디딤돌(일반·신혼)·버팀목 금리 인하 표와 시행일 5.18. 연도와 게시일은 페이지에 없었어요
https://nhuf.molit.go.kr/cms/main/TypeB.jsp?cid=1646 (새 창)
4. 마이홈포털 — 내집마련 디딤돌대출 대상·한도·금리·LTV
국토교통부·한국토지주택공사 · 읽은 날 2026.10.22
확인한 것 대출금리 연 2.85~4.15%(소득·대출기간별, 지방 소재 0.2%p 인하), 호당 한도(일반 2억원·생애최초 2.4억원·신혼 또는 2자녀 이상 3.2억원, 2025년 6월 27일 이전 계약 건은 2.5억원·3억원·4억원), 평가액 상한 5억원(신혼·2자녀 이상 6억원), 소득 요건, 「2026년도 기준 5.11억원」 순자산 기준. 금리표(소득·만기별) 세부는 없었어요
https://www.myhome.go.kr/hws/portal/cont/selectSteppingStoneLoanView.do (새 창)

이 카드에서 확인하지 못한 것

현재 적용되는 정확한 금리 범위를 정하지 못했어요. 기금 상품 안내·마이홈포털 요약(연 2.85~4.15%)과 정부24 수집본(연 2.45~3.55%)이 달라요. 소득·만기별 금리표는 읽지 못했어요.
정부24 수집본의 호당 한도(2.5억원·4억원·3억원)는 마이홈이 「2025년 6월 27일 이전 계약 건」으로 적은 값과 같아요. 평가액 상한은 정부24 수집본(생애최초 6억원)이 기금·마이홈(5억원, 신혼·2자녀 이상 6억원)과 달라 어느 쪽이 맞는지 읽지 못했어요.
대출 이용 절차의 단계별 제출서류는 기금 사이트의 별도 메뉴에 있어서 읽지 못했어요.
1주택 유지 의무의 예외 사유·처분기한 세부와 신혼가구·생애최초의 정의는 읽지 못했어요.
근거 법령과 조문은 읽지 못했어요.

다음 확인 예정일

2027.01.15에 공식 안내와 다시 맞춰 볼 예정이에요. 금액·한도가 해마다 바뀔 수 있어서 90일 안에 다시 봐요. 그 전에 달라진 점을 발견하셨다면 문의로 알려 주세요.